デジタル送金市場シェア、サイズ、予測 2025-2035

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今後数年間でこの市場を形づけるトレンドは?

デジタル送金市場は、2024年のUSD 26.83 Billionで会計し、2035年までにUSD 148.92 Billionに達する見込みで、2025年から2035年にかけて約16.86%のCAGRで成長しています。 デジタル送金は、インターネット、モバイルマネー、および従来の銀行ネットワークを含まないフィンテックの他の手段を使用して行われたクロスボーダー決済として定義されます。 この業界は、ひとつの国から別の国に移住し、個人の間でスマートフォンの普及や様々な決済技術の開発に繋がる人が増えています。

主要な力の一部は、フィンテックの会社、送金業者、および銀行が流動性と安全な取引を継続するものです。 新しいトレンドは、主にブロックチェーンと人工知能の使用により、転送料金と時間とセキュリティの改善の低減に費やされます。 暗号通貨を使用した送金も市場を変え、クロスボーダー決済システムを確立することで、よりアクセス可能で効率的な決済を実現します。

業界の専門家が市場動向について言うことは?

「デジタル決済は成長していますが、多くの移住者は現金取引を好みます。 デジタル送金が成功するには、信頼性の高いキャッシュインとキャッシュアウトシステムが必要です。

• DolFin TechのCEOであるAlberto Laureano

「マイグレーションと米国雇用市場は送金成長の最大の要因です。 中央銀行デジタル通貨(CBDC)がトラクションを獲得した場合、送金を受け取るための理想的な方法になる可能性があります。

• バイアメリカのCEO兼共同創設者であるポール・ディヴェル

レポートが分析するセグメントと幾何学は?

市場を形づける主要な運転者および挑戦は何ですか。

労働力の増加により、クロスボーダーの送金やサービスに対する需要が高まります。

労働力のグローバル化は、クロスボーダー送金と金融サービスの急速な成長につながりました。 グローバル化により、移住労働者数が多岐に渡り、海外の雇用を見つけることができる人が増えています。 これらの人々は、その家族のサステンスのために戻ってお金を送ります, これにより、高速成長オンライン送金を促進します. また、リモートワークとフリーランスの増加に立ち向かっていて、クロスボーダー取引の効果的な方法を探しています。

モバイルウォレットとブロックチェーンベースの転送もトランザクション速度とセキュリティを改善し、手頃な価格にしました。 効率的で便利な資金移動を可能にするため、政府や金融機関は、このようなメカニズムがルールセットに効率的かつ適切に機能できるように政策を開発しています。 また、取引および銀行施設の全体的なコストが削減され、より効率的になったため、新興市場でオンライン送金が容易になります。 COVID-19は、一般的な人口に影響を与え、銀行の伝統的な方法からオンライン方法への移行を増加させました。 したがって、イノベーションと金融包摂によって推進され、送金業界の成長は、特に新興労働力のモビリティのために、かなり安全です。

高度な技術により、トランザクション速度、セキュリティ、コスト効率が向上します。

現代の技術は、取引のレートを増加させ、より安全でより安くすることで送金取引の効率性を高めています。 デジタル決済プラットフォームは、ブロックチェーン技術を利用し、迅速かつ安全かつ安全に交換できる送金取引を容易にします。 人工知能と機械学習は不正検知で機能します。これにより、サイバー攻撃や不正な取引の可能性が低下します。 モバイルウォレットやピアツーピアアプリケーションなどの有名なフィンテックソリューションは、クロスボーダー取引でミドルメンを削除し、変換のコストを削減します。 生体認証とエンドツーエンドの暗号化により、セキュリティが向上し、送金プロンプトと安全を実現します。

金融サービスの自動化を適用すると、追加の人事処理の必要性が排除されるため、短期間で国際基準を満たすことができます。 そのような暗号通貨があると言えるでしょう。それは、変化する銀行を使わずに国際送金に使われています。 中小企業や消費者は、クラウドベースの金融インフラを使用する送金サービスへのアクセスをよりスケーラブルにすることができます。 銀行や政府は、金融セクターを促進し、ブーストするために、新しい技術を採用して残っていない。 技術の継続的な進歩により、デジタル送金の見込み客が高まっています。同時に、世界中のユーザーに安全を増大させると同時に、コストを削減することにより、サービスの配信の効率性につながります。

複雑なコンプライアンス要件は、運用費用を増加させ、グローバル展開機会を制限します。

デジタル送金市場では、企業が国際ルールや国内ルールを扱っているので、潜在的な問題の1つが規制です。 当局は、あなたの顧客(KYC)とマネーロンダリング(AML)の禁止の方針を採用し、不正のレベルを削減します。 現地の法律も異なり、金融機関やフィンテックの全ての業務において、より費用がかかります。 また、技術開発を妨げるポリシー制限があり、それによって市場参入を妨げ、国際市場での送金スタートアップの運営を制限しています。 多数の方針を達成することは、法令およびその他のコンプライアンス・サポートおよびコンプライアンス・テクノロジー・ソリューションの調達のための一定の排出量を必要とします。

非コンプライアンスは、組織の評判を損なうことなく、コンプライアンス、罰金、および罰につながることができます。 同様に、GDPRによって所有されているように、特に欧州では、データ保護法の形で追加の制約要素もあります。 金融サービスプロバイダは、より制限されることができるローカル銀行システムを考慮する必要があります。 そのため、ほとんどの送金会社は、サービスの拡張戦略の課題を経験していることがわかりました。 業界の成長を妨げるもう1つの懸念は、合理的なコストと相まってなければならない厳しい規制環境です。

スマートフォンの普及は、世界中のモバイルウォレットベースの送金取引を推進しています。

スマートフォンの使い方は、モバイルマネーで簡単に取引を処理する方法を提供し、送金事業を促進し続けています。 これは、新興国でより多くの人がスマートフォンの使用を採用しているため、Google Pay、PayPal、Alipay、M-Pesaなどのオンラインツールを優先して送金するという理由です。 これらは、銀行振り込みの従来の方法よりも、より安く、より速く、より安全なオプションです。 クレジットは、移住労働者が伝統的な現金転送を使用する代わりに、家族が指のタップで家に戻るのを助ける取引をシールすることができることです。

フィンテック業界におけるAE技術の発展とサービス提供における政府の支援は、銀行防衛市民への金融サービスの普及と提供を強化しています。 モバイルマネー送金サービスは、インターネットやデジタルリテラシーに精通しているため、アジア、アフリカ、ラテンアメリカ諸国で人気が高まっています。 また、フィンテック業界における電気通信事業者と他社との戦略は、クロスボーダー取引を推進するモバイル決済の存在を改善しています。 モバイルウォレットの使用量が短くなると予想されるため、モバイルウォレットは送金業界で重要な役割を果たします。

デジタル送金は、オンライン取引とフリーランシングのクロスボーダー決済をサポートします。

デジタル送金は、電子商取引やフリーランスなど、世界各地のクロスボーダー決済を徐々に管理しています。 フリーランサーは、Upwork、Fiverr、Freelancerなどのギグエコノミープラットフォームを使用して、フリーランサーが国際決済を受け取ることを可能にします。 現在、ペイパル、ウィズ、ストライプは、電子商取引商が安全に取引し、銀行の必要最小化を支援します。 技術の新規開発を考慮して、これらは通常のワイヤ転送方法よりも安いため、リアルタイム転送が可能です。

ブロックチェーン技術と分散型金融(DeFi)の組み合わせにより、取引の透明性とセキュリティも増加しています。 アジア、アフリカ、中南米のフリーランス独立した労働者と電子商取引決済方法の進展があります。 フィンテックのモバイルウォレットやその他のアプリケーションを使用するための新しいオプションは、受信プロセスを破棄し、個人は簡単に外国の支払いを受け取ることができます。 政府や金融機関も、クロスボーダー決済や取引のためのデジタル決済システムをバックアップしています。 したがって、デジタル送金リフトは、今後も、より国際的電子取引の実行のために触媒となるでしょう。

業界の主要な市場セグメントは何ですか?

タイプに基づいて、デジタル送金市場は、中途および上国間送金である2つの主要なセグメントに分類されます。 送金先は、個人のニーズや、外国の居住者によるビジネスのために、特定の国に持ち込まれたお金として定義されます。 退去の送金は、対照的に、学校費の支払い、病院の請求書、資本購入、またはその他のビジネス関連の理由で、別の国に送金するために使用される評価です。 デジタル決済ソリューションやデジタルウォレット、モバイルマネー、ブロックチェーン技術の導入など、POS取引が進んでおり、2つのタイプの効率、セキュリティ、コストが向上しました。 開発途上国では、先進国は、上国への送金量が高まっています。 フィンテック企業や送金業者は、クロスボーダー決済の観点から、より安く、より速く、より便利な新しいソリューションを導入するために取り組んでいます。

アプリケーションに基づき、デジタル送金市場は、消費者利用、ビジネス取引、投資、および寄付などの社会的な原因の使用のためのセクターに分類されます。 それゆえに、その家族にお金を送る移住した従業員による市場におけるPTの優しさがあります。 第三に、B2Bの支払いには、国際的な従業員の給与やアウトソーシングサービスなどの商品やサービスを供給するための支払いが含まれます。これにより、組織は効率的で安価なデジタルフォームを利用することができます。 不動産、株式、貯蓄の獲得のために、オフショア施設の利用により、投資額が増加しています。 外国の通貨の寄付や援助もかなり可能です。そのため、非政府機関や人道団体を促進し、グローバルな原因に送金することができます。 これらのすべてのアプリケーションにおけるデジタルチャネルの使用は、成長と産業の進歩に貢献しているため、上昇しています。

市場をリードする地域とその理由

北米は、国際移住者、ハイエンドのデジタル化、強力な金融システムにより、最大のデジタル送金市場です。 米国は、移民が認めたラテンアメリカ、アジア、アフリカへのお金や他の資産の高流入を伴う地域で有数の国です。 カナダはまた、送金の簡単で安全な手段で明るい送金サービスを使用するのを好む多くの移民を誇ります。 国際送金のための市場の主要な選手の中には、PayPal、Western Union、Wiseなどがあります。これは、コストフレンドリーで効率的な送金サービスの立ち上げによる市場の発展と拡大に大きく貢献しています。 モバイルおよびブロックチェーンにおける現在の開発は、主にモバイルウォレットやその他の仮想プラットフォームの使用において、取引手数料とプロセスにかかる時間を削減することにより、業界を変革します。 そのため、規制開発とフィンテック企業と銀行の統合がさらに拡大しています。 この傾向は、従来の送金手段から、より先進的な地域へのシフトが高まっているため、今後も成長を続けてきました。

アジア・パシフィック地域は、インド、中国、フィリピンに移住し、移民労働者がキンの繁殖のために家を送金する他の国の間で、そのような送金の流入として、国際デジタル送金のための主要な地域です。 特に都市化率の急速な拡大、スマートフォンデバイスの特徴的な所有権の成長、フィンテック産業の発展を考慮した技術の進歩は、モバイルマネーの使用を促進しました。 湾岸諸国を支配する労働者の数が多いため、安価な国への送金は中東送金によって広く運転されています。 M-Pesaなどの動作がモバイルマネーの取引施設を変革するアフリカの事例です。 アメリカは、特に、アメリカからの送金を通じて、より活気に満ちています。 デジタル決済ソリューションならびに取引の手数料の減少は、送金の増加の背後にある駆動力です。

市場の競争力のある風景はどのようなようですか?

デジタル送金市場は、銀行や銀行以外の銀行から利用できるため、金融技術会社や送金業者など。 そのうちのいくつかは、ウェスタンユニオン、MoneyGram、PayPal、Wise(旧TransferWise)、Revolut、およびRemitly、他者の間で、これらの会社は消費者のニーズを満たすことができる変化度とソリューションを提供しています。 したがって、銀行は依然としてC2Bの支払いを資金を供給していますが、金融技術産業のさまざまな会社がより安く、より効率的で透明な市場を提供するため、時間をかけて削減しました。

他は、Ripple、Stellarなどの分散型プラットフォームの新しい世代にも影響を受けています。特に開発途上国では、モバイルウォレットの新しい形態であるM-Pesa、Alipay、Paytmが拡張し、送金を提供します。 これにより、業界におけるAIとセキュリティのパートナーシップ、新しい規制、および開発を含む競争環境に影響を及ぼす課題がいくつか見つかります。そこで、企業がコスト、時間、送金、ユーザー満足度を削減することに重点を置いています。 競争の強さは、従来の銀行システムが国際的な市場に入るために多くのフィンテックのスタートアップを獲得する可能性が高い、すぐに上昇するように設定されていることを期待しています。

デジ, Company Shares Analysis, 2024

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最近の合併、買収、または製品発売が業界をシェイピングしているのは?

• 2024年4月、MoneyGram Internationalは、Tencent Financial Technologyとパートナーシップを結び、中国のWeixin Payウォレットユーザーに直接デジタル送金を容易にしました。 このコラボレーションにより、消費者はマネーグラムのオンラインプラットフォームを通じて資金を送金し、シームレスな取引を国で最も人気のある決済サービスの一つにすることができます。
• 10月2023日IndusInd銀行再発インズ・ファスト・リミット(IFR)プラットフォームを通じて、Viamericas Corporationと戦略的パートナーシップを締結しました。 このパートナーシップは、米国に居住する非居住インド人(NRI)のために特にデジタル断続的な送金を促進することを目的としており、より容易さと効率性でインドに送金することができます。 IFRプラットフォームでは、自動デビット決済方法や海外銀行口座を使用して送金取引を実行できます。

レポートの適用範囲:

タイプ別

• 入学許可
• アウトワード送金

用途別

• 個人的な使用
• ビジネス取引
• 投資と貯蓄
• 慈善寄付と援助

流通チャネル

• 銀行機関
• 送金業者(MTO)
• デジタル&オンラインプラットフォーム
• モバイルウォレットと支払い アプリ
• 暗号通貨とブロックチェーンベースの転送

エンドユーザーによる

• 移民労働者
• 事業・株式会社
• 個人およびフリーランサー
• 学生と経験
• NGO・チャリティー

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