Banco Central Digital Tamanho da moeda & Previsão 2025-2035

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Outlook da indústria

O mercado da Moeda Digital do Banco Central representou US$ 0,4 bilhões em 2024 e deverá chegar a US$ 3,0 bilhões em 2035, crescendo em um CAGR de cerca de 19,2% entre 2025 e 2035. Banco Central Digital A moeda é uma forma de Moeda Digital emitida pelo banco central dos países/região, cujo valor é equivalente à moeda fiat da região determinada pelo banco central. Esta Moeda Digital pode ser utilizada pelas instituições públicas, privadas e públicas gerais e pelos governos para transações internas e transfronteiriças. A emissão desta moeda é geralmente voltada para objetivos políticos, segurança, eficiência e confiabilidade.

Opinião de especialistas da indústria

CBDC vai ser a futura moeda do mundo e é necessário que cada banco central, cada país trabalha no CBDC. A aprendizagem tem sido excelente e mais do que foi há um ano. Estamos ainda mais convencidos de que o CBDC pode provar ser o modo mais eficaz e eficiente para pagamentos transfronteiriços, em particular, além de, naturalmente, transações domésticas. E isso não é muito difícil."

• Shaktikanta Das, RBI Governor, Índia

“Com a colaboração entre o DL3S da BDF e o Ensemble Sandbox da HKMA em andamento, estamos ansiosos para juntar as mãos ao BDF para explorar ainda mais diferentes soluções de pagamento transfronteiriças e usar casos, para promover a conectividade do mercado financeiro e avançar o desenvolvimento do mercado global de tokenização”

• Howard Lee, vice-presidente da HKMA

“As colaborações entre os setores público e privado na exploração das CurrÃancias Digitais do Banco Central podem ajudar os bancos centrais a entender melhor a gama de possibilidades e capacidades de tecnologia disponíveis em relação aos CBDCs. ”

• Sheila Warren, Chefe de Blockchain, Ativos Digitais e Política de Dados, Fórum Econômico Mundial

“A mudança para moedas digitais requer um instrumento estável que é tanto digitalmente nativo quanto facilmente conectado à moeda fiat como o dólar dos EUA”

• Dan Schulman, presidente e CEO, PayPal

Relatório Scope

Dinâmica de Mercado

CBDCs oferecem uma alternativa apoiada pelo governo para criptomoedas privadas

As moedas digitais do Banco Central (CBDCs) fornecem uma alternativa apoiada pelo governo para criptomoedas privadas, aumentando assim o controle dos bancos centrais sobre sistemas monetários e estabilidade financeira. Ao contrário das criptomoedas, que operam em um formato descentralizado e possuem alta volatilidade, os CBDCs são regulados e emitidos pelos bancos centrais, garantindo um valor estável equivalente à moeda fiat. Esta estabilidade ajuda a prevenir riscos financeiros e perturbações de mercado com ativos digitais não regulamentados.
Por exemplo, o yuan digital, a moeda digital do banco central da China, destaca-se como uma das principais iniciativas na experimentação e desenvolvimento do CBDC, tendo sofrido testes extensos em várias cidades em todo o país. Ações como estas têm demonstrado que CBDCs pode ser integrado bem no sistema financeiro legado.

A introdução de CBDCs poderia perturbar os sistemas bancários tradicionais, potencialmente afetando a rentabilidade e a estabilidade bancária.

A introdução do CBDC pode potencialmente impactar o setor bancário comercial. A mudança de depósitos de bancos comerciais tradicionais para CBDCs é uma das principais preocupações. Se as entidades públicas e privadas em geral optarem por manter seus fundos com CDBCs por serem seguras, seguras e opção de apoio bancário central, então os bancos privados podem enfrentar desafios de liquidez. Os depósitos sendo a principal fonte de fundos bancários, esta mudança poderia dificultar sua capacidade de emprestar, afetando assim seu fluxo de receita principal. Outro desafio na frente bancária comercial é se eles mantivessem suas taxas de juro altas para reter os usuários, isso poderia resultar em um dent significativo em sua margem de lucro e reduzir a rentabilidade geral da instituição.

Os CBDC têm o potencial de melhorar os sistemas de pagamentos transfronteiriços, reduzindo custos, aumentando a velocidade e melhorando a transparência

Muitos Central Os bancos estão agora a explorar a possibilidade de emitir uma moeda digital para transações internacionais. Estes CBDC transfronteiriços visam enfrentar algumas das principais ineficiências em pagamentos transfronteiriços, desafios operacionais, problemas de velocidade e altos custos. Um exemplo recente deste desenvolvimento é o Projeto mBridge. Criado em 2021 com a colaboração entre o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos, o Instituto Digital de Moedas do Banco Popular da China, o BIS Innovation Hub, o Banco da Tailândia e a Autoridade Monetária de Hong Kong. Recentemente, o Banco Central da Arábia Saudita se juntou à colaboração, contando os membros totais para a contagem de 31.

Análise de Segmento

Com base no Tipo: CBDCs pode ser dividido em dois segmentos, Atacado CBDC e varejo CBDC. As moedas digitais do banco central do varejo (CBDCs) são formas digitais de dinheiro emitidas por um banco central que se destinam a ser usadas pelo público em geral de forma semelhante à moeda fiat. Por outro lado, CBDCs por atacado são usados por grandes instituições para transações interbancárias de grande escala e processos de liquidação.

Com base no tipo de transação: doméstico CBDCs são versões digitais da moeda de um país usada para transações diárias dentro desse país. Eles tornam o pagamento de bens e serviços mais fácil e eficiente. Os CBDC transfronteiriços são concebidos para simplificar e acelerar as transacções internacionais entre países. Eles ajudam a reduzir os custos e fazer a transferência de dinheiro através das fronteiras mais suave. Essencialmente, enquanto os CBDCs domésticos melhoram os sistemas de pagamento locais, os CBDCs transfronteiriços enfrentam os desafios de movimentar dinheiro em todo o mundo.

Análise regional

A paisagem global das moedas digitais do banco central (CBDCs) está se transformando rapidamente e várias partes do mundo estão abraçando-o de maneiras diferentes. A China lidera o caminho na Ásia com seu yuan digital (e-CNY), movendo outros países junto. A Europa está trabalhando em estreita colaboração com o conceito de CBDC, com vários países experimentando um potencial euro digital sob o Projeto “Stella”, uma colaboração entre o Banco Central Europeu e o Banco do Japão. Nas Américas, as Bahamas é o único país a ter lançado totalmente um CBDC, já que os EUA e o Canadá continuam a estudar a oportunidade, que inclui o Projeto “Jasper-Ubin”, um projeto conjunto do Banco do Canadá e da Autoridade Monetária de Singapura. Na África, o eNaira está ganhando impulso como um desenvolvimento CBDC significativo e tanto a América Latina e o Oriente Médio também se juntaram à experimentação CBDC, incluindo “Aber”, um projeto colaborativo entre a Autoridade Monetária da Arábia Saudita e o Banco Central dos Emirados Árabes Unidos relacionados com como os CBDCs podem melhorar a inclusão financeira e a estabilidade. Na Ásia, o projeto colaborativo “Inthanon-LionRock” da Autoridade Monetária de Hong Kong e do Banco da Tailândia apresenta uma oportunidade de CBDC. Cada parte do mundo está desenvolvendo sua própria história com base em nuances econômicas e / ou regulatórias regionais que fazem para uma adaptação global mas altamente local de CBDCs.

Projetos Paisagem

Na paisagem em evolução das moedas digitais do Banco Central (CBDCs), vários projetos notáveis estão moldando o futuro da moeda digital. O projeto Jura explora transações transfronteiriças entre a Suíça e a França, enquanto o Project Icebreaker visa testar a interoperabilidade de diferentes CBDCs e seu impacto nos pagamentos internacionais. Euro Digital e D-Cash focam na criação de versões digitais robustas das moedas Euro e Caribe, respectivamente. Projeto Agorá e Projeto Mariana estão pesquisando os impactos tecnológicos e econômicos dos CBDCs no Brasil e na América Latina. Projeto Cedar x /Ubin+ examina a integração CBDC entre Singapura e Hong Kong. Venus Initiative e Project Helvetia estão trabalhando em soluções de CBDC transfronteiriças e domésticas, respectivamente. Projeto Polaris e Projeto Rosalind investigam as implicações das moedas digitais nos EUA e no Reino Unido. Projeto Dunbar e Projeto Aurum centram-se na otimização de sistemas de pagamento transfronteiriço, enquanto o Projeto mBridge explora CBDCs de múltiplas moedas para a região do Golfo. Yuan Digital (e-CNY), Dólar Digital, Libra Digital (Britcoin) e Rupia Digital representam esforços nacionais para modernizar suas respectivas moedas. Coletivamente, esses projetos visam melhorar a eficiência, segurança e integração global no sistema financeiro.

Banco , Company Shares Analysis, 2024

Para explorar uma análise aprofundada neste relatório - Solicitar relatório de amostra

Desenvolvimentos recentes:

• Em agosto de 2024, HDFC O Banco introduziu uma série de novos recursos interessantes para a Interface de Pagamentos Unificados (UPI) e a Moeda Digital do Banco Central (CBDC). Estas características incluem UPI Circle-Delegate Pagamento, experiências UPI personalizadas e CBDC programável de nível de usuário. Juntamente com maior comodidade, segurança e acessibilidade, essas características são destinadas a melhorar a experiência bancária digital geral.
• Em julho de 2024, a China lançou seu primeiro serviço de comércio real multi-Central Bank Digital Currency na província de Guangdong do Sul da China, esta moeda suporta transações em tempo real e negociação que melhora significativamente a operacionalidade, reduzindo custos e melhorando a transparência das transações transfronteiriças.
• Em junho de 2024, Hong Kong, França anunciou um teste de interoperabilidade CBDC transfronteiriço que inclui três soluções de liquidação bancária central.

Cobertura de relatórios:

Por tipo

• Atacado CBDC
• varejo CBDC

Por tipo de transação

• doméstico
• Fronteiras transversais

Por modelo de moeda

• Moeda única CBDC
• Multi-Curência CBDC

Por tecnologia

• Blockchain
• Não Blockchain
• Técnica híbrida

Por status de lançamento

• Estágio do piloto
• Totalmente lançado
• R&D Estágio

Por usuário final

• Consumidores
• B2B
• Governo

Por região

América do Norte

• Estados Unidos
• Canadá
• México

Europa

• Alemanha
• França
• Reino Unido
• Itália
• Espanha
• Países Baixos
• Suíça
• Ucrânia
• Polónia
• Resto da Europa

Ásia Pacífico

• China
• Japão
• Índia
• Austrália
• Coreia do Sul
• Vietname
• Tailândia
• Indonésia
• Filipinas
• Singapura
• Resto da Ásia Pacífico

América Latina

• Brasil
• México
• Argentina
• Colômbia
• Venezuela Venezuela
• Resto da América Latina

MEA

• Arábia Saudita
• Emirados Árabes Unidos
• Kuwait
• Bahrain
• Omã
• Catar
• Turquia
• África do Sul
• Nigéria
• Resto do Oriente Médio e África

Lista de Projetos:

• Projeto Jura
• Projeto Quebra-Cabeças
• Digital Euro
• D-Cash
• Projeto Agorá
• Projeto Mariana
• Projeto Cedro x / Ubin+
• Iniciativa Vénus
• Projeto Helvetia
• Projeto Polaris
• Projeto Rosalind
• Projeto Dunbar
• Projeto Aurum
• Projeto mBridge
• Projeto Mandal
• Yuan Digital (e-CNY)
• Digital Euro
• Dólar digital
• Pound Digital (Britcoin)
• Rupia digital

Perguntas frequentes (FAQs)